全球金融科技浪潮下的新興市場信貸擴張

引言

在印度班加羅爾的繁忙街道上，一位摩托車司機正透過手機應用程式申請個人貸款。這個場景已成為當地日常生活的一部分，而這一切都要歸功於金融科技（FinTech）的快速發展。近年來，全球金融科技行業蓬勃發展，深刻改變了傳統金融服務的格局。從數位支付、線上貸款到投資理財，科技正在不斷拓展金融服務的邊界，並為更多人提供便捷、高效的金融解決方案。尤其在新興市場，金融科技的發展更具潛力，它不僅能彌補傳統金融體系覆蓋不足的缺口，更能促進普惠金融，助力經濟發展。

金融科技企業的全球化佈局與戰略收購

觀察近期金融科技行業的動態，可以發現跨國企業積極進行全球化佈局，並透過戰略收購來加速市場拓展。美國金融科技公司Empower Finance Inc. 近期宣布收購印度領先的數位貸款平台NIRA，便是鮮明的例子。這項收購不僅強化了Empower在全球範圍內提供負責任、科技驅動金融服務的使命，更標誌著其正式進軍印度市場。

NIRA自2018年成立以來，已向數百萬印度勞動者發放了超過2億美元的個人貸款，專注於服務「Working India」——那些在傳統金融體系中難以獲得信貸的勞動階層。Empower的收購，將有助於NIRA進一步擴大服務範圍，提升技術能力，並為更多印度民眾提供便捷的信貸服務。這也反映出國際金融科技企業對於印度市場的巨大潛力以及對普惠金融的重視。

Empower的創辦人Sen表示，印度人應享有公平、透明的金融產品，這也體現了此次收購的價值理念。這種戰略收購不僅是商業擴張的手段，更是對新興市場金融包容性的承諾。在全球金融科技競爭日益激烈的今天，這種跨國合作模式將成為未來發展的重要趁勢。

新興市場數位金融的發展現況與挑戰

除了印度，其他新興市場的數位金融發展也呈現出蓬勃的態勢。在尼泊爾，中央銀行（NRB）正在積極探索數位貨幣（CBDC）的發展，並準備推出相關產品。烏干達的數位信貸服務也日益興起，吸引了各方參與者。這些發展都表明，新興市場對於數位金融的接受度越來越高，並且對其發展抱持著積極的態度。

然而，新興市場的數位金融發展也面臨著諸多挑戰。例如，基礎設施建設不足、數位素養不高、監管框架不完善等問題，都可能阻礙數位金融的普及和發展。此外，數據安全和隱私保護也是需要重點關注的問題。為此，各國政府和金融機構需要加強合作，共同構建安全、可靠、高效的數位金融生態系統。

新加坡政府也持續投入資金，每年投資2000萬新元以提升數位能力，顯示了對數位金融發展的長期支持。這種政府層面的支持將有助於新興市場克服發展中的障礙，推動數位金融的普及。在這個過程中，國際金融科技企業的參與將發揮重要作用，而Empower Finance收購NIRA的案例正是這種趨勢的體現。

NBFC部門的增長與金融服務的創新

在印度，非銀行金融公司（NBFC）部門在過去一年中經歷了顯著的增長，信貸額年增長達21%，這主要歸功於強勁的消費需求和多元化的投資組合。這種增長也反映出NBFC在填補傳統銀行信貸缺口、促進金融包容性方面所扮演的重要角色。

同時，數位解決方案，例如線上銀行和移動應用程式，正在幫助金融機構更好地與競爭對手區分開來，並降低運營成本。金融科技的創新也推動了金融服務的多元化，例如個人貸款、小微企業貸款、數位支付等，為不同需求的客戶提供更個性化的服務。

Heineken NV 2024年年度報告也顯示，公司在實現強勁財務表現的同時，也在積極投資未來，這也體現了企業對於科技創新和長期發展的重視。Empower Finance也在印度招聘信用負責人，顯示其對當地業務的重視和擴張計劃。這種創新發展模式將成為新興市場金融服務的重要趨勢，推動整個行業的進步。

結論

總而言之，全球金融科技行業正處於快速發展的階段，新興市場的數位金融發展更是充滿潛力。透過科技創新、戰略合作和監管完善，我們可以共同打造一個更加普惠、高效、安全的金融生態系統，為全球經濟發展注入新的動力。Empower Finance 收購 NIRA 的案例，正是這種趨勢的體現，它不僅為印度民眾帶來了更便捷的信貸服務，也為全球金融科技行業的發展樹立了新的典範。在這個數位化的時代，金融科技將繼續推動金融服務的創新，為更多人帶來實惠，助力全球經濟的繁榮。